PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS
COSTES QUE ORIGINA LA COMPRA DE UNA VIVIENDA
Aunque los costes por una cancelación anticipada no son parte de los valores iniciales, son una parte importante de la negociación para muchos de nuestros clientes, ya que desean tener flexibilidad para pagar la hipoteca. En España, las penalizaciones por reembolso anticipado generalmente son del 0,5% durante los primeros 5 años y del 0,25% después para reembolsos parciales y totales por igual. En hipotecas de tasa fija estos costes pueden llegar hasta el 4% con algunos bancos. Nuestro objetivo siempre es negociar las comisiones por cancelación anticipada por debajo de un mínimo esencial para todos nuestros clientes.
El departamento administrativo del banco se encarga de registrar la propiedad y la hipoteca y garantiza que se paguen todos los costes y facturas, incluyendo gastos notariales de la compraventa, registro e impuestos. Finalmente, le envían una copia de ambas escrituras con una copia de todas las facturas individuales, por hacer esto cobran entre 400 y 600 euros por cada escritura, dependiendo del banco.
Dependiendo del banco, quizás sea necesario contratar un seguro de hogar y/o de vida al solicitar una hipoteca. A veces otros productos. Siempre negociamos las mejores condiciones y un número mínimo de productos para nuestros clientes.
Al tramitar una hipoteca, es común que la entidad crediticia cobre una comisión de apertura por constituir la hipoteca, usualmente entre el 1% y el 1,50% del valor de la hipoteca. Siempre negociamos esta comisión para nuestros clientes.
Trabajamos sobre una comisión de éxito del 1% de la hipoteca + IVA. Esta se paga al finalizar el proceso con el notario, así que sólo recibimos el dinero si obtenemos la mejor hipoteca para nuestros clientes. Por lo tanto, nuestros clientes no tienen nada que perder y mucho que ganar al contactarnos.
Además de pagar los impuestos, tendrá que pagar para que la propiedad sea registrada a su nombre. Este coste también depende de varios factores, pero puede estimarse en un 0,10% a 0,20% del precio de compra tanto para la compra como para la hipoteca.
Este coste depende de varios factores, pero el valor total normalmente está entre el 0,10% y el 0,30% del precio de compra y de la hipoteca. Este coste es para las escrituras y habrá dos escrituras, una para la compra y una para la hipoteca.
Algunos bancos cobran por la emisión de los cheques. Siempre nos aseguramos de que esta cantidad sea mínima e intentamos eximir este cobro cuando es posible.
No es necesario obtener una pre-aprobación de la hipoteca para ordenar la tasación, pero una vez se ha pre-aprobado la solicitud, debe realizarse la tasación de la propiedad y siempre la paga el cliente. Diferentes bancos trabajan con diferentes compañías de tasación y los costes varían dependiendo del tipo de propiedad y el valor. Todas las tasaciones con fines hipotecarios son reguladas por el Banco de España y los tasadores deben garantizar que las licencias para cada propiedad están en orden y que las propiedades son legales y pueden hipotecarse.
Les recomendamos a nuestros clientes tener un abogado que realice sus propias verificaciones para la tranquilidad del cliente. Como siempre, nos complace recomendar buenos tasadores y abogados si es necesario.
En España, la cantidad de impuestos pagables depende del tipo de propiedad y de la región donde está ubicada la propiedad. Para la compra, esto varía entre el 8% y el 11% para una propiedad usada (calculado sobre el valor gravable de la propiedad y la región).
Para la compra de una propiedad nueva debe pagarse el 10% del IVA además del impuesto de timbre que está entre el 1% y el 1,50%. En España el impuesto de timbre también pagarse por la hipoteca (esto se conoce como Impuesto de Actos Jurídicos Documentados o AJD) y la cantidad varía entre el 1,50% y el 2,25% dependiendo de la región.
DOCUMENTACIÓN PARA LOS TRÁMITES
A continuación, hay una lista de documentos necesarios para la solicitud de una hipoteca. Tenemos una lista de documentos para cada nacionalidad y residencia fiscal y también para otros tipos de solicitudes hipotecarias como autoconstrucciones, mejoras y trámites en empresas.
Todo esto se lo enviaremos por correo electrónico después de nuestra conversación inicial y basándonos en sus circunstancias personales.
Es importante que todos los documentos se presentan en inglés, español, alemán o francés en el momento que sea posible. A continuación, le indicamos los documentos principales que necesitamos para las personas que busquen una hipoteca.
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